Wie sich der Gesundheitszustand auf die Prämie der Risikolebensversicherung auswirkt

Die Risikolebensversicherung ist ein Instrument, das vielen Menschen Sicherheit bietet. Insbesondere junge Familien nutzen diese Form der Versicherung, um im Fall der Fälle finanzielle Belastungen abzudecken. Ein zentraler Aspekt, der die Höhe der Prämie maßgeblich beeinflusst, ist der Gesundheitszustand des Versicherten. In diesem Artikel möchten wir näher erläutern, wie sich der Gesundheitszustand auf die Prämie der Risikolebensversicherung auswirkt, welche Faktoren dabei eine Rolle spielen und wie Sie möglicherweise Ihre Prämienkosten senken können.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die im Falle des Todes des Versicherten während der Vertragslaufzeit eine vorab vereinbarte Summe (die sogenannte Todesfallleistung) an die Angehörigen oder Begünstigten auszahlt. Sie dient in erster Linie der finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen und spielt eine wichtige Rolle bei der Planung der finanziellen Sicherheit im Falle eines unerwarteten Verlusts.

Im Gegensatz zu einer kapitalbildenden Lebensversicherung, die auch Sparanteile enthält, konzentriert sich die Risikolebensversicherung ausschließlich auf die Todesfallabsicherung. Diese Einfachheit ist oft der Grund, warum sie in vielen Fällen kostengünstiger ist.

Der Einfluss des Gesundheitszustands auf die Prämie

Der Gesundheitszustand hat einen direkten Einfluss auf die Höhe der Prämie, die Sie für eine Risikolebensversicherung bezahlen müssen. Versicherungen bewerten das Risiko eines möglichen Leistungsfalls, also den Tod des Versicherten, und beziehen dabei viele Faktoren ein. Der allgemeine Gesundheitszustand ist einer der bedeutendsten Indikatoren.

Risikoprüfung und Gesundheitsfragen

Bevor eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden kann, müssen die Antragsteller in der Regel einen umfangreichen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Diese Fragen beziehen sich auf:

Vorerkrankungen
Aktuelle Gesundheitszustände
Lebensstilfaktoren wie Rauchen oder Alkoholkonsum
Körpergewicht und Größe (BMI)
Familiäre Gesundheitsgeschichte

Die Risikoprüfung kann von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich streng ausfallen. In vielen Fällen wird auch eine ärztliche Untersuchung von Bedeutung sein, insbesondere wenn der Antragsteller als risikobehaftet gilt.

Gesundheitszustand und das Risiko von Krankheiten

Je nach Gesundheitszustand werden Antragsteller in verschiedene Risikogruppen eingeteilt:

Standardrisiko: Personen ohne nennenswerte Vorerkrankungen und mit einem gesunden Lebensstil.
Erhöhtes Risiko: Personen mit bestehenden gesundheitlichen Problemen, wie z.B. Bluthochdruck, Diabetes oder Atemwegserkrankungen.
Hohes Risiko: Personen mit schwerwiegenden Erkrankungen oder einem schlechten Lebensstil, die häufig Medikamente einnehmen müssen.

Je höher das Risiko, desto höher ist in der Regel auch die Prämie. Das bedeutet, dass gesundheitliche Beeinträchtigungen oder ein ungesunder Lebensstil zu höheren Kosten führen. Ein Beispiel: Eine Person, die raucht oder übergewichtig ist, könnte in eine höhere Risikokategorie eingestuft werden und müsste entsprechend mehr für die Versicherung zahlen.

Die Risikolebensversicherung: Wann sie wirklich sinnvoll ist

Die Rolle der Altersgruppe

Ein weiterer Faktor, der in die Prämienberechnung einfließt, ist das Alter des Antragstellers. Grundsätzlich gilt: Je älter ein Versicherungsnehmer ist, desto höher ist das Risiko, dass er während der Vertragslaufzeit stirbt. Dieses zusätzliche Risiko spiegelt sich in den Prämien wider. Besonders bei Risikolebensversicherungen, die über einen langen Zeitraum abgeschlossen werden, können die Prämien also stark ansteigen, je älter der Antragsteller wird.

Wie kann man seine Prämien senken?

Es gibt verschiedene Optionen, wie Sie Ihre Prämie für eine Risikolebensversicherung reduzieren können, auch wenn Ihr Gesundheitszustand nicht optimal ist:

Gesunden Lebensstil pflegen: Übergewicht abbauen, eine ausgewogene Ernährung einhalten und Rauchen vermeiden, sind alles Maßnahmen, die Ihre gesundheitliche Ausgangssituation verbessern können. Dies kann Ihnen helfen, in eine niedrigere Risikogruppe eingestuft zu werden.
Regelmäßige Arztbesuche: Durch regelmäßige Gesundheitschecks können gesundheitliche Probleme frühzeitig erkannt und behandelt werden. Dies kann helfen, Ihre Gesundheitsakte zu verbessern.
Vergleich von Anbietern: Da jede Versicherung unterschiedliche Kriterien für die Risikobewertung anwendet, ist es ratsam, mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen. So finden Sie möglicherweise eine Versicherung, die Ihre Gesundheitsmerkmale günstiger bewertet.
Nachweise erbringen: Wenn Sie spezielle Auflagen erfüllen, wie z.B. regelmäßige sportliche Aktivitäten oder gesunde Ernährung, können Sie diesen Nachweis der Versicherung vorlegen. Einige Anbieter erlauben es, durch einen gesunden Lebensstil die Prämie nach ein oder zwei Jahren zu senken.

Fazit

Der Gesundheitszustand ist ein entscheidender Faktor für die Prämie der Risikolebensversicherung. Vorerkrankungen, der Lebensstil und das Alter des Antragstellers beeinflussen die Risikoeinstufung und somit die Kosten. Während ein besserer Gesundheitszustand zu niedrigeren Prämien führen kann, gibt es auch Möglichkeiten, die Kosten zu senken, selbst wenn der Gesundheitszustand nicht optimal ist.

Es ist wichtig, sich vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung eingehend mit den verschiedenen Optionen und Anbietern auseinanderzusetzen. Eine gründliche Recherche und das Einholen von Angeboten kann erhebliche Kostenersparnisse mit sich bringen. Die Absicherung der Angehörigen sollte im Mittelpunkt stehen, und eine gut durchdachte Risikolebensversicherung kann dazu beitragen, diese Sicherheit auch finanziell zu gewährleisten.

beste-risikolebensversicherung.de Wie sich der Gesundheitszustand auf die Prämie der Risikolebensversicherung auswirkt #Blog